Die Finanzlandschaft hat in den letzten Jahren einen dramatischen Wandel erfahren, der durch Fortschritte in der Technologie und sich immer verändernde Verbraucheranforderungen vorangetrieben wird. Eine der bedeutendsten Entwicklungen in der Finanzwelt ist Embedded Finance, ein Konzept, das immense Popularität erlangt hat und die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen erbracht werden, neu definiert.
Ein Paradigmenwechsel
Embedded Finance bezieht sich im Wesentlichen auf die Integration von Finanzdienstleistungen in nichtfinanzielle Plattformen oder Produkte. Es berührt die Grenzen zwischen den Branchen und bietet den Nutzern eine nahtlose Erfahrung, die es ihnen ermöglicht, Finanzdienstleistungen im Kontext ihrer alltäglichen Aktivitäten zu nutzen. Dieser Paradigmenwechsel wurde weitgehend durch die zunehmende Digitalisierung vorangetrieben, die die Art und Weise verändert hat, wie Menschen mit Finanzdienstleistungen interagieren.
Mit der Verbreitung von Smartphones und Internet erwarten Verbraucher heute schnellen und bequemen Zugang zu Finanzprodukten. Embedded Finance nutzt diesen Trend, indem es Finanzdienstleistungen wie Zahlungen in bestehende Plattformen und Anwendungen integriert und sie so zugänglicher und benutzerfreundlicher macht.
Vom B2C zum B2B
Ursprünglich erlangten Embedded-Finance-Lösungen im B2C-Sektor Bekanntheit. Frühe Anwendungsfälle traten in Branchen wie Transport und Liefer-Apps auf, die In-App-Zahlungs- und Wallet-Dienste anboten. Diese Plattformen ermöglichten es den Nutzern, ihre Fahrten oder Mahlzeiten zu bezahlen, ohne die App verlassen zu müssen. Darüber hinaus erlebten wir den Aufstieg von Buy Now Pay Later auf E-Commerce-Plattformen, die es Kunden ermöglichten, Einkäufe zu tätigen und Zahlungen über einen Zeitraum aufzuteilen, ohne Zinsen zu zahlen.
Allerdings wurde das transformative Potenzial von Embedded Finance bald auch im B2B-Bereich erkannt. Viele B2B-Unternehmen sahen sich mit ähnlichen Herausforderungen wie ihre B2C-Pendants konfrontiert, wie etwa der Bedarf an vereinfachten Zahlungsprozessen und verbesserter Cashflow-Verwaltung. Diese Erkenntnis führte zur Ausweitung von Embedded-Finance-Lösungen von B2C auf B2B-Transaktionen.
Daraufhin begannen B2B-Unternehmen, Embedded Finance zu nutzen, um ihre finanziellen Fähigkeiten zu verbessern und ihre Abläufe zu optimieren. Anstatt sich ausschließlich auf traditionelle Bankdienstleistungen zu verlassen, begannen B2B-Unternehmen, finanzielle Lösungen direkt in ihre Plattformen und Workflows zu integrieren. Dies ermöglichte es ihnen, flexiblere Zahlungsoptionen für ihre Kunden anzubieten, das Betriebskapital zu optimieren und auf zusätzliche Finanzinstrumente zuzugreifen, ohne aufwendige externe Integrationen durchführen zu müssen.
Darüber hinaus half die Integration von Embedded Finance in B2B-Szenarien, die Kluft zwischen Unternehmen und Finanzinstituten zu überbrücken. Was im B2C-Bereich begann, setzte schnell einen Standard, den B2B-Kunden erwarteten – eine nahtlose Benutzererfahrung und die Möglichkeit, verschiedene Finanzdienstleistungen auf Abruf über alle Anwendungen hinweg zur Verfügung zu haben.
Embedded Finance ist des B2B-Finanzwesens „New Normal“
Heute hat sich Embedded Finance von einer Neuheit zu etwas zunehmend Normalem entwickelt. Viele Branchen, darunter E-Commerce, Gesundheitswesen, Reise und sogar Immobilien, haben dieses Konzept angenommen. Als Ergebnis hat Embedded Finance seinen Weg sowohl in die Gewohnheiten der Verbraucher als auch ins Geschäftsleben gefunden.
Was Embedded Finance so nützlich macht, ist seine Fähigkeit, eine nahtlose Benutzererfahrung zu liefern, selbst im Bereich von B2B-Transaktionen. Die Zeiten, in denen Kunden für wichtige Transaktionen auf externe Finanzplattformen umgeleitet wurden, sind vorbei. Heute können Unternehmen eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen direkt von ihren bevorzugten B2B-Plattformen aus nutzen, ohne Unterbrechungen.
Stellen Sie sich zum Beispiel eine B2B-E-Commerce-Plattform vor, die Großhändler und Einzelhändler weltweit bedient. In der Vergangenheit erforderte der Abschluss eines Kaufs oft einen umständlichen Prozess, bei dem Kunden zu externen Finanzinstituten für die Zahlungsabwicklung, Bonitätsprüfungen und Finanzierungsoptionen geleitet wurden. Dies kostete nicht nur wertvolle Zeit, sondern führte auch zu potenziellen Sicherheitsrisiken.
Dank Embedded Finance kann eine B2B-E-Commerce-Plattform ihren Kunden heute eine nahtlose Erfahrung bieten. Benutzer können Finanzdienstleistungen direkt in der Plattform selbst nutzen, ohne auf externe Weiterleitungen angewiesen zu sein. Im Rahmen des Bestellprozesses können Unternehmen Kreditlinien beantragen oder sofortigen Handelskredit nutzen, um ihre Einkäufe zu finanzieren, ohne zwischen mehreren Plattformen wechseln zu müssen. Die Plattform kann auch integrierte Lösungen für die Forderungsfinanzierung bieten. Zum Beispiel können Lieferanten direkt innerhalb der Plattform auf Rechnungsfinanzierung zugreifen, was ihnen hilft, ihren Cashflow zu verbessern und die Auswirkungen von verzögerten Zahlungen zu reduzieren. Dieser sofortige Zugang zu Finanzlösungen befähigt Unternehmen, zeitnah informierte Entscheidungen zu treffen und somit Wachstum und Produktivität zu fördern.
Transformative Kraft für Ihr Unternehmen
Die weitreichende Akzeptanz von Embedded Finance ist nicht nur eine kurzlebige Modeerscheinung, sondern eine transformative Kraft, die gekommen ist um zu bleiben. Ihre weite Verbreitung wird durch die steigende Nachfrage nach nahtlosen und personalisierten Finanzdienstleistungen angetrieben, sowie durch das Potenzial, langjährige Probleme anzugehen und Barrieren im traditionellen Finanzsystem zu nieder zu brechen. Durch die Integration von Finanzdienstleistungen in verschiedene nicht-finanzielle Plattformen bietet Embedded Finance eine Win-Win-Situation für Verbraucher, Unternehmen und Finanzinstitute.
WALBING steht an vorderster Front der Embedded Finance Revolution. Entdecken Sie unsere innovativen Produkte, die durch eine einzige API-Integration anbindbar sind und es einfacher machen, Finanzdienstleistungen in Ihre Abläufe zu integrieren:
WALBING Cash Embed bietet eingebettete Forderungsfinanzierung für Kunden von B2B-Marktplätzen. Durch die Integration von WALBING Cash können B2B-Marktplätze sofortigen Handelskredit in ihre Angebote aufnehmen, ohne selbst zu einem FinTech werden zu müssen. Dadurch können sie ihren Kunden helfen, den Cashflow und die finanzielle Flexibilität zu verbessern.
WALBING Pay ist eine vollständige eingebettete Zahlungssuite, die für B2B-E-Commerce entwickelt wurde. Mit WALBING Pay Later können B2B-Online-Shops ihren Kunden längere Zahlungsbedingungen anbieten und gleichzeitig ihre eigene Liquidität mit sofortigem Handelskredit steigern. Die Forderungen werden von Investoren finanziert, was es Unternehmen erleichtert, ihren Cashflow zu managen. WALBING Pay Guard ermöglicht es B2B-Online-Shops, ihre Forderungen mit der einzigartigen Einzelrechnungs-basierten Trade Credit Insurance von WALBING zu schützen, die das Risiko von Zahlungsausfällen reduziert und die allgemeine finanzielle Sicherheit des Unternehmens erhöht.
Kontaktieren Sie unser Team für eine Produktvorführung oder eine Beratung:
